本文摘要：作者 新浪金融评测室董事长周慕冰在2018年年报中表现，根据“互联网化、 数据化、智能化、开放化”的思路，坚持计划引领、创新驱动，推进产物、营销、渠道、 运营、风控等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行，努力“再造一个”。在已往一年，在手机银行App上与科技金融举行了怎样的联合？另有哪些提升空间？新浪金融评测室连忙为您揭晓谜底。

作者 新浪金融评测室董事长周慕冰在2018年年报中表现，根据“互联网化、 数据化、智能化、开放化”的思路，坚持计划引领、创新驱动，推进产物、营销、渠道、 运营、风控等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行，努力“再造一个”。在已往一年，在手机银行App上与科技金融举行了怎样的联合？另有哪些提升空间？新浪金融评测室连忙为您揭晓谜底。

金融评测室综适用户体验、产物功效、性能宁静、创新生长4大维度，150多项细分指标对农行掌上银行APP举行全扫描，最终给予84.05分（总分100）。已往一年，农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本，界面友好度大幅提升，产物越发富厚，与小法式也举行了联通，但APP细节仍待打磨，好比 “返回”交互架构不统一，切换用户登录需删除APP重新下载激活。

此外，不支持复制卡号、仅支持查询一个月内的转账记载，也都有提升空间。评测陈诉评测分析已往一年，农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本，界面友好度大幅提升，产物越发富厚，与小法式也举行了联通，但APP细节仍待打磨，好比 “返回”交互架构不统一，切换用户登录需删除APP重新下载激活。

此外，不支持复制卡号、仅支持查询一个月内的转账记载，也都有提升空间。用户体验（32分/40分）搜索、客服等互动体验有提升也有瑕疵不能切换用户登录农行掌上银行APP注册开通方式较为富厚，用户可以在APP自助注册，也可以通过柜台、网银等渠道开通。其中，APP支持本行/非本行用户注册，且流程清晰、操作便捷。农行掌上银行APP支持手机号登录，基于机型支持手势、指纹、刷脸等快捷登录方式，且切换较为便捷。

若用户忘记密码，可通过“忘记密码”找回；如果用户一连输错6次密码将锁定。值得注意的是，与大部门手机银行差别，农行APP无法切换用户，若想更换另一账户登录，需将APP删除后重新下载激活；用户在新设备登录必须发送激活短信到#95599#。与去年相比，农行掌上银行APP界面越发友好，以二十四节气贯串全年，底边栏划分为“首页、投资、信用卡、生活、我”5个栏目页。

值得一提的是，APP推出“二楼”模式，下滑首页屏幕可“发现”最新优惠运动，找到“最近使用”的4项功效，上拉可返回首页。其中，APP首页置顶“我的账户、转账、明细和生活缴费”四个常用功效，定制功效区接纳自适应模式——支持最少“4+1”最多“9+1”个快捷功效键。

其中，用户点开“全部”，既可以在“全部服务”页面浏览查找全部服务，也可以重新自界说“我的应用”，建议增加“搜索”功效利便用户查找。值得注意的是，APP定制功效区接纳“智能推荐+自界说”，用户可以自界说1-5个快捷功效键，但在此页面无法调整顺序，必须返回首页通过长按拖动调整前5个键的顺序——一个“自界说”功效需要在两个页面完成，并不太切合用户习惯农行掌上银行APP常用操作便捷，诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功效均可实现一步到位。

APP内各功效关联也较为合理，好比账户查询时，借记卡关联明细、转账、和理财；信用卡关联账单、还款和分期；电子账户关联明细、缴费和转入转出。转账竣事后，关联继续转账、微信通知收款人，但没有关联转账记载。

搜索互动方面，APP在“首页、投资、信用卡、生活”栏目页均设有搜索入口，可以模糊搜索功效/产物，模糊搜索匹配水平较高，在搜索不到效果时可以联通在线客服，但必须是功效/产物均搜索不到效果的情况下。美中不足之处在于，挪用搜索后搜索框默认一个热搜词，输入搜索内容前必须先删掉默认词，才气输入新内容，建议优化该步骤——用户点击搜索框，默认词自动删除。

客服体验方面，农行掌上银行APP在五大板块顶部都有客服入口，生意业务失败页面也有入口，但暂时无法带入失败代码。此外，“我的客服”整合了通告、自助服务、资助中心、电话客服、在线客服，并在去年基础上做了页面优化，功效全面但也略冗杂——“资助中心、电话客服、在线客服”这些和“客服”属性强关联的内容建议整合，而通告、自助服务中“我的账户、转账和网点查询”并不是强关联属性——如果是“查询卡号、开户行”这种需要多级操作、容易忽视、经常被询问的功效，建议整合在自助服务。

值得注意的是， APP在线客服支智能转人工，用户对智能回覆不满足或手动输入“人工”等关键字时可以选择接入人工服务。新浪金融评测室在评测中发现，智能回复的问题有时无法正常载入。

语音服务方面，农行掌上银行APP支持语音转账、语音搜索部门功效。其他方面，APP在“首页、投资、信用卡、我的”栏目页导航栏设有“消息中心”入口，提供提醒事项、优惠信息、服务通知和客户司理四项服务，且可以设置开启/关闭。不外，APP弹窗可以推送信用卡账户消息，暂时没有储蓄卡账户消息；客户司理对贵来宾户提供。

此外，APP提供“金融小秘书”智能提醒服务，可以举行缴费提醒、还款提醒，也可以手动添加小我私家提醒事项。APP支持修改小我私家基本信息，暂时不支持更新身份证、手机号。

不外，新浪金融评测室在重复测试中，也发现了一些交互的问题。突出体现为：第一，APP“返回”交互架构不统一，大部门操作的返回逻辑是点击页面左上方“＜”返回上一步操作，而在“生活”诸如生活缴费操作中接纳了“＜”和“浮窗图标”并存的返回方式；在“资产/欠债/账单”中只接纳了“浮窗图标”返回；在“我的→网点服务”会跳出到小法式，无法再返回APP。第二，搜索功效中搜“客服”会跳入到网上客服。

第三，测试中，部门操作偶然会泛起bug，好比转账输完密码对话框没消除。综上所述，农行掌上银行APP从3.8版升级到4.1版本，界面友好度大幅提升，搜索、客服等互动体验也有所提高，但均有一些瑕疵之处。

此外，“返回”交互架构不统一，切换用户登录需删除APP重新下载激活，一定水平上拉低了用户体验。产物功效（30分/35分）有创新也有不足之处功效细节仍需打磨 农行掌上银行APP账户治理功效比力完善，用户点击“我的账户”可以看到名下借记卡、信用卡和电子账户情况，也可以点击右上方设置按钮对卡片举行挂失、改密等治理。针对借记卡，可以查余额、查明细、查卡号，但不支持复制卡号。

值得一提的是，每张卡会有一个二维码，支持其他用户扫码转账，也可以分享给微信挚友提倡收款邀请。此外，用户可以在“我的”中检察到资产/欠债/账单情况，且可以图形化展示概览/明细。美中不足在于，检察完资产不能直接切到欠债检察，需要返回再选择进入。

对于常用的转账汇款功效，农行掌上银行APP支持银行账户/手机号转账，也支持最近转账同伴一点即转。其中，银行账户转账，可以选择转出账户、显示可用余额、填写/OCR识别卡号后智能读取银行通道；转账完成后，可以继续转账，可以微信通知收款人转账回单。值得一提的是，微信分享给微信挚友后，对方打开回单后可调起农行APP并跳转至明细查询界面确认入账情况。

此外，用户可以在“宁静中心→账户治理”中对每张卡设置转账限额，但需要借助K宝或K令。APP也支持收款人治理、检察转账记载，支持转账打消，但暂不支持预约转账。值得注意的是，转账记载现在仅支持一个月内的记载，但每笔转账记载支持分享到微信挚友。

快捷转账方面，APP支持“复制卡号后呼起转账”，但实测中发现该功效不是很稳定。农行掌上银行APP投资理财功效收纳于“投资”板块，席卷了银行理财、基金、保险、贵金属、债券、银证/银期等投资服务，也提供农银智投、盘算器等投资助手。其中，银行理财、基金、保险产物条线举行了一定系统化建设，特别是基金条线建设完善，可以看到持仓/收益，也可以举行基金比力、定投模拟等。

美中不足在于，理财超市暂不支持搜索，单只产物的页面说明仍有提高空间。存款方面，APP可以举行资金归集、定活互转，也有通知存款、大额存单、结构性存款、智能存款等。

贷款方面，APP设有“贷款”专区，上线了网捷贷、质押贷、快农贷、助业快贷、微捷贷等多款产物，其中快农贷定位服务三农，微捷贷定位普惠金融。特别值得一提的是，APP上线了农银智融，智能化推荐小我私家乞贷解决方案。

此外，APP支持检察小我私家贷款情况，也可查询房贷条约的报税信息，但还款卡号变换等贷后治理暂不支持。信用卡功效方面，设有单独的“信用卡”栏目页，功效比力完备，支持查账、还款等基本功效，还可以在线申请、查询进度，也可以在线挂失、查询积分兑换积分等。

生活服务方面，设有单独的“生活”栏目页，支持话费/流量、水电燃气、党费、法院诉讼费等缴费功效，也提供视频会员充值、游戏充值、旅游景点门票购置、车票、影戏票购置等其他生活服务。此外，APP支持扫码付款、二维码收款等支付服务，也支持无卡预约取款、无卡刷脸取款和无卡扫码取款。对比去年，APP在网点查询基础上，新增了排队、预约取限等网点服务，可是需要跳往小法式。值得一提的是，扶贫商城提供全国贫困县的特色农产物线上销售服务；信用币功效支持虚拟信用卡、随时申请、随时使用、全线上操作；针对私行、武士等客群，开设产物及服务专区。

综合而言，作为四大行之一，农行掌上银行APP产物比力富厚，转账回单分享到微信后呼起APP也比力创新。但也有一些不足之处仍待打磨，好比不支持复制卡号，仅支持查询一个月内的转账记载，外汇生意业务仍在部门试点。性能宁静（14.05分/15分）性能宁静测试包罗基本宁静措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

宁静设置方面，农行掌上银行APP接纳的基本措施较完善。登录有宁静提示、超时登录自动退出，适时启用宁静键盘，很是用设备登录需刷脸认证等。

不外，付款码等关键生意业务页面防截屏提示仍有提高空间。宁静检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透陈诉显示，农行掌上银行APP整体体现较好，7大类毛病12个毛病点中存在2项低危风险点。性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示农行掌上银行APP平均启动时长、电量/流量消耗均值优于同业平均水平。创新生长（8分/10分）已往一年，农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本，搜索、客服等互动体验举行了一定优化，界面也越发友好，推出了“二楼”模式，融合了二十四节气。

此外，推出“农银智融”智能融资解决方案。相比APP，今年的多渠道融合生长比力有亮点。

微信银行方面， “”微信号分为 “微金融”、“信用卡”和“微生活”三个板块，支持账户查询、信用卡申请、动账通知等服务，网点预约等功效可以和小法式闭环串联。微信小法式“农行微服务” 提供存、花、场景服务等全方位的功效，可以通过“转账回单”与手机银行实现联动，也可以通过网点预约、超级柜台预填单等与线下网点实现联动。（测试版本为4.1.0版，性能测试数据由CFCA提供，宁静测试数据由爱加密提供，评测停止日期2019年7月5日）。

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